小白:银行不会倒闭吗?
老高:从法理上讲是有可能的,但实际上可能性太小了。就好像问今天天上会掉陨石吗?没有人能保证今天一定不会掉,但没有人因此而不敢出门。
凡是叫“银行”的,包括农村信用社,都是中国银保监会批准设立的,受到银保监会和人民银行的严格监管,不会轻易倒闭的。
退一万步说,假设哪家银行真的经营太困难了,国家会安排另一家银行接手。这也是国际上常见的做法。在中国,等到你存款的银行倒闭,可比你中1000万的彩票都难。
小白:我怎么才能判断一家银行是不是正规银行?怎么分清传言它倒闭的消息是真是假?
老高:这好办。正规的银行(包括农村信用社)网点,都在营业大厅挂着银保监局颁发的金融许可证呢,没有的就不是。
有啥不放心的,问问当地的银保监局或人民银行是最可靠的。
小白:假设银行真倒闭了怎么办?我的存款不就取不出来了吗?
老高:也不会。按照我国《存款保险条例》,每家银行都在人民银行设立的存款保险基金管理公司投了保,如果一家银行倒闭了,存款保险基金管理公司会保证给存款客户在限额内全额偿付,每位客户在一家银行的存款本息最多为50万元人民币(外币存款也算)。
所以,只要你一个人名下的存款本金和利息在同一家银行不超过50万,尽管睡大觉吧,就算银行的钱都没了,你也不会有损失。
小白:大银行是不是比小银行更安全些?我是不是该把存款存到大银行?
老高:刚才说了,最后兜底的是存款保险基金管理公司,所以从存款的安全性角度来说,大银行和小银行是一样的。
很多人愿意把钱存到小银行,还有一个因素是小银行给的利息可能更多一些。特别是在县里的农村商业银行、农村信用社,网点非常多,那里的人们存取款比较方便。
小白:那些村镇银行、农村商业银行、农村信用社是不是私人的银行?
老高:当然不是。很多银行都有私营企业或个人的股份,但不是私人的银行。我国现在有18家民营银行,比如前海微众银行、浙江网商银行等,他们都是银保监会批准的。
不管是不是民营银行,只要吸收公众存款,都必须参加存款保险,受国家存款保险制度保护。
小白:这么多人去银行取款,对银行有啥影响?
老高:中国的小银行存贷比一般很低,也就是存款比贷款多得多。而且存款户也不可能都去取款,受谣言蛊惑去取款的大多数是农村消息相对闭塞的中老年人。连取几天,眼看着银行什么事没有,慢慢也就没人取了。
被坑得最惨的,是把定期存款提前支取的人,白白损失了定期利息,心疼得很哪。取出来能怎样?还得存到银行去啊。
不过,吃了这次亏,就再也不上这样的当了。
来源:银河渔舟公众号、金融街15号公众号