“金融消费者权益日”系列专访②——擦亮双眼防范电信诈骗做精明的金融消费者_工作动态

　　每年的3月15日是国际消费者权益日，金融消费安全也是消费者们最关心的领域之一。在人民银行肇庆市中心支行的指导下，肇庆市金融消费权益保护联合会联合肇庆市广播电视台在今年3·15期间，开展“3·15金融消费者权益日”系列专访，告诉你肇庆市金融消费权益保护的那些事情，将在《民生007》《肇庆新闻》等栏目陆续播出。

今天我们来了解一下

什么是电信诈骗、电信诈骗的特征

以及银行是如何开展防范电信诈骗工作的。

　　电信诈骗犯罪是借助互联网平台迅速发展的新型犯罪手段，具有犯罪主体组织化、犯罪对象涉面广，精确化、技术手段多样化、被害人员年轻化、侦查工作复杂化等多种特点。

一

犯罪对象的不特定性。

　　当前电信网络诈骗中，犯罪分子往往通过非法途径获得受害人的详细个人信息，这也就意味着电信诈骗更趋于精准化。而《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》明确指出，电信网络诈骗是特定的概念，不同于以往犯罪对象的点对点形式，电信网络诈骗的犯罪对象不特定，可以是一群人、一类人或者随机的社会公众，行为人在进行犯罪选择时就有较大的随意性。

二

犯罪手段的特定性。

　　电信网络诈骗犯罪通过电信网络渠道实施犯罪，这也是区别于普通犯罪的主要特征。行为人通过虚构事实、隐瞒真相的行为通过打电话、发短信、或者网络等非直接接触方式实施犯罪。

　　随着电信通讯网络的普及,诈骗分子利用电话或伪装身份的方式实施电信网络诈骗,往往造成民众财产损失并严重扰乱社会秩序。

　　商业银行作为诈骗案成功实施过程的防范主体，发挥资金转移组织和拦截的功能，可减轻或避免客户受损。现就防范电信诈骗工作措施，采访中国农业银行股份有限公司肇庆分行王安华副行长，请王行长介绍一下农业银行如何开展防范电信诈骗相关工作的。

中国农业银行股份有限公司肇庆分行王安华副行长：

　　农业银行肇庆分行遵照人民银行的统一部署，主动承担社会责任，有效阻截电信网络诈骗，切实维护消费者利益，主要落实如下几项工作：

　　第一，加强账户实名制管理。根据新规，自2016年12月1日起，同一个人在农行只能开立一个Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户(Ⅱ类账户具备“理财支付”功能，可以购买理财产品和消费支付，单日额度最高1万(理财除外)。Ⅲ类账户只能进行小额消费和缴费支付，最高1000元)。限制借记卡张数有效遏制了银行卡买卖行为，降低了冒名开卡导致的洗钱、诈骗等非法活动发生的可能性，为电信诈骗的销赃设置了障碍。

　　第二，加强转账管理。自2016年12月1日起，农行将向存款人提供供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择。通过自助柜员机转账的，24小时内个人可以向农业银行申请撤销转账。同时，农行自助柜员机将设置汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒。农业银行增加转账方式，调整转账时间就是为给潜在的诈骗案件留有追回损失的时间。

　　第三，强化可疑交易监测。农业银行将加强对银行账户的监测，建立和完善可疑交易监测模型。对于出现频繁开销户、长期未使用突然频繁或大额交易等情况的账户，农行将先与客户核实交易情况，经核实后仍然认定账户可疑的，农行将暂停账户的非柜面业务。核实账户信息、暂停可疑账户非柜面交易等措施将给不法分子转移赃款增设障碍。

　　对于广大消费者，在日常生活中该如何防范电信网络诈骗？王行长有什么好的建议。

中国农业银行股份有限公司肇庆分行王安华副行长：

　　在这里，我向各位消费者，就如何防范电信网络诈骗，作几点风险提示：

　　1.克服“贪利”思想，不要轻信麻痹，谨防上当。

　　2.不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。

　　3.遇到疑似电信诈骗时，不要盲目轻信，要多作调查印证。

　　4.正确使用银行卡及银行自助机。

　　5.日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗，提高老人、未成年人的安全防范意识。

　　骗子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理，诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动的。我们在日常生活和工作中，应提高警惕，加强防范意识，以免上当受骗。

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