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投诉案例分析

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关于可疑人员开户异常情况的风险提示

来源: 本站原创点击:4415时间:2017-10-04 18:01:14
    近日,某行向人民银行肇庆中心支行报告:辖内多个营业网点出现可疑人员申请开立个人银行结算账户,开户行为异常特征明显。此类情况应引起我市各银行类金融机构的高度重视,采取积极措施防范洗钱风险。
    一、基本情况
    2017年4月27日,某行辖属多家营业网点(共 7家 ,含黄岗支行、景山岗支行、叠翠分理处、城南支行、西大支行、东岗分理处、新华支行)均发现可疑人员前来申请开立账户的异常情况,该行网点营业人员要求开户申请人提供辅助资料后才可办理时,可疑人员随即离开该行网点。
    二、异常开户特征
    通过分析,可疑人员开户异常特征如下:
   (一)开户群体身份异常。一是申请人所持身份证件照片与开户申请人样貌相似度有异,柜员询问后开户申请人以曾经整容或其它原因为由进行辩解;二是持有身份证件为外省人员身份证,但开户申请人能说流利粤语;三是开户申请人预留的居住地址无法核实,且存在不同人员均填写职业为沐足服务员,工作地址为同一家沐足城的情况;四是开户申请人均未能提供其它辅助证件资料。
   (二)开户行为异常。一是开户申请人未能正常回答身份证件号码和地址信息,柜员询问相关信息时开户申请人回答含糊不清,且通过偷瞄手机屏幕信息后回答;二是开户人反侦查意识强,警惕性高,在柜台前均侧身坐着斜对摄像头,在发现银行工作人员对其开户用途产生怀疑时,会以各种理由及时离开。
   (三)均申请网上银行。开户申请人要求开通网上银行功能,且申请设置网银转账额度10万元以上。
    三、风险提示
   (一)加强宣传教育。银行网点工作人员发现开户人存在上述受人唆使开户风险特征的,要主动对开户人员进行风险提示和安全教育,提醒开户人所开银行卡一旦被不法分子利用,可能造成严重后果,甚至承担法律责任。
   (二)加强开户环节的客户身份识别。各银行金融机构应当督导一线柜面人员保持高度责任心,加强对集中开户、陪同开户、不合理开户等客户的背景调查,提高询问技巧,核实客户的身份和开户目的,加大对开通网银的审查力度。发现使用伪造、变造身份证件、或有明显理由怀疑其开立账户从事违法犯罪活动的,银行机构有权拒绝开户,并做好工作记录,留存有价值的视频录像。
   (三)强化可疑交易监测和报告工作。银行机构就通过合理设计监测指标等方式加强对此类可能代表另一客户进行交易的账户进行监测分析,加强与人民银行肇庆中心支行的联系,经分析认为涉嫌犯罪的,应及时向人民银行肇庆中心支行报告。